低金利ローンは与信状況・利用頻度の高い額の金利で選ばなければ失敗します

低金利ローンというのはどういうものを指すのでしょうか?

 

もちろん、絶対的に低い金利で借りることはできれば、それが低金利ローンなのは間違いないのですが、自分の借りたい金額帯の金利が低いローンが本当の低金利ローンと言えます。

 

しかし、銀行のカードローンは金利が低いですが審査が厳しいのが通常です。他にローンがあったり年収が平均より著しく低かったりすると銀行系のカードローンから選ぶ必要があります。

 

そういったことを頭に入れて低金利ローンを一覧にしましたので選んでくださいね。

短期で借りるなら

短期で借りるなら断然無利息サービスのあるカードローンが低金利になります。

初回30日無利息サービス(要メールアドレス登録とWeb明細利用の登録)がありますのでド短期なら断トツプロミスです。1ヶ月以内に返せるのなら何と金利はゼロです。
また、10万円〜50万円の借入金額帯の金利が銀行以外のカードローンの中では最も低金利な17.8%。その他殆どは18.0%です。

プロミス 【最短1時間融資】
SMBCコンシューマーファイナンス


プロミスレディース

短期で借りるなら断然初回30日無利息サービス(メールアドレス登録とWeb明細利用の登録)+消費者金融一低金利のプロミスです。 短期で借りるということは今すぐ借りたいという希望があるということなので、即日融資にも対応している必要があります。
平日14:00までにWEB契約完了で即日振込可能+三井住友銀行・ジャパンネット銀行いずれかの口座に最短10秒で24時間365日振り込み可能瞬フリ(詳しくはHPで)完備で即日振込サービスも充実。自動契約機は業界設置数ナンバー1・2の三井住友銀行ACM+プロミス自動契約機で断トツの利用可能台数です。

実質年率 4.5%〜17.8%
借入限度額 最高500万円
アコム
三菱UFJフィナンシャルグループ

プロミスとは若干異なる無利息サービスの最大30日金利ゼロサービスで短期の借入の利息軽減してくれるアコム。
平日14:00までにWEB契約完了で即日振込可能+で楽天銀行口座には最短1分(メンテナンス時間を除く)で24時間365日振り込み可能なサービスがあるので楽天銀行口座を持っている方は見逃せません。自動契約機のむじんくんの設置台数はプロミスには数は離されていますが、アコムの看板を見ない事はないですよね?申し分のない設置台数です。

実質年率 3.0%〜18.0%
借入限度額 最高800万円
モビット

モビットには無利息サービスはありませんが誰にも知られずに融資まで完結するWEB完結のサービスがあります。プロミスでも誰にも知られずに融資まで完結することは可能ですが、サービスとして用意しているのはモビットだけです。
平日14:50までにWEB契約後に振込手続き完了で即日振込可能。即日カード発行可能なローン申込機はプロミス・アコムよりは設置台数は劣りますが主要都市であれば問題ないでしょう。
(※申込の曜日・時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合がある。)

実質年率 3.0%〜18.0%
借入限度額 最高800万円
高額借り入れで返済期間が長期であれば

返済期間が長期であれば重要視する所は無利息サービスではなく金利の低さということになります。プレミアムコースで借入枠がおりれば間違いなく住信SBIネット銀行のMR.カードローンが低金利なのですが、与信に絶対の自信がなければ三井住友銀行カードローン・三菱東京UFJ銀行カードローンといったところが低金利で利用しやすいでしょう。
三菱東京UFJ銀行カードローンに申込んでおき、MR.カードローンも申込んでプレミアムコースで審査がおりた場合はMR.カードローンを利用すると言うのもありですね。

みずほ銀行カードローン【エグゼクティブプラン】

みずほ銀行カードローン

金利 年 3.0%〜7.0%
限度額 最大 1,000万円

オリックス銀行

編集部では低額融資向きではないと判断したオリックス銀行カードローンも高額融資なら低金利でおすすめできる案件です。最高借入額の800万円表示の先駆けでもあります。
おまとめ利用などの高額融資にもマッチしたカードがオリックス銀行カードローンです。

金利 年利 1.7〜17.8%
限度額 最高 800万円

高額融資で低金利なカードローンの中でも最高500万円の借りれ枠と小さめですが、実際に借入可能な金額としては十分です。三菱東京UFJ銀行カードローンは銀行カードローンの中でも最もフットワークがいいので低額借入の長期返済ならイチオシではないでしょうか。
振込融資も銀行カードローンの中で一番サービスが充実しており、自動契約機であるテレビ窓口もほぼ銀行支店に設置されており、プライバシーも保護されています。

実質年率 年1.8%〜14.6%
借入限度額 最高500万円

※所定の条件を満たしてプレミアムコースで審査が通れば最強の低金利カードローンとなる住信SBIネット銀行のMR.カードローン。
スタンダードコースであれば限度額最高300万円で金利は年8.49%〜14.79%となってもそれなりに低金利。プレミアムコースは選べませんが審査結果でプレミアムコースとなればこの上ない低金利カードローンです。
(※SBI 証券口座保有登録済または住信SBIネット銀行住宅ローン残高(三井住友信託銀行のネット専用住宅ローンを含む)がある、及びSBIカードを保有し、かつ当社口座を引落口座に設定していると言う条件)

金利 年利 0.99%〜7.99%
限度額 最高 1,200万円
専業主婦が旦那に内相で申込みたいのであれば

金利 年利 9.0%〜14.0%
限度額 10〜200万

カードローンとしてはそれ程低金利でないものの、専業主婦が申込める低金利カードローンの中では貴重な手持ちの口座に最短即日融資というフットワークの良さがあるじぶん銀行カードローン。専業主婦の借入額は最高30万円で月々の返済金額も2,000円からと嬉しい小額。もちろん多く返済していった方が利息は少なく済みます。
また、KDDIグループなのでauユーザーには金利0.5%の優遇があり、借り換え利用なら更に年1.7%〜12.5%と低い金利になります。

金利 年利 2.2%〜17.5%
限度額 最高 800万円

人気順 銀行系の低金利ローン

プロミス 【最短1時間融資】
SMBCコンシューマーファイナンス


プロミスレディース

初回30日間無利息サービス(要メールアドレス登録とWeb明細利用の登録)の特典がありますので短期で返せるあてがあるのなら間違いなくプロミスです。10万円〜50万円の借入金額帯の金利が銀行以外のカードローンの中では最も低金利な17.8%。『銀行の審査はちょっと。。。』という方は銀行系ナンバーワンの低金利のプロミスですよ。
また『会社に在籍確認の電話はちょっと困る。。。』という方にも在籍会社のものと確認できる直近の給与明細や保険証の提出で代替可能(申込後のオペレーターからの電話で伝えればOK)です。
同条件で申込めるレディースローンも用意されておりスピード融資にも定評があるプロミスに死角はありません。

実質年率 4.5%〜17.8%
借入限度額 最高500万円
アコム
三菱UFJフィナンシャルグループ

アコムも最大30日金利ゼロサービスという無利息期間があり、銀行系では最低金利4.7%というのはトップ水準です。もちろん高額融資の際の金利なので低金利ということではプロミスに一歩譲りますが、クレジット機能付きのアコムマスターカードを使って、クレジットでの買い物とキャッシングを使い分ければ、実質的な金利をさらに下げることができます。クレジットカードの審査にお困りの方には神様のような低金利ローンです。

実質年率 3.0%〜18.0%
借入限度額 最高800万円
モビット

実質年率 3.0%〜18.0%
借入限度額 最高800万円
みずほ銀行カードローン【エグゼクティブプラン】

みずほ銀行カードローン

金利 年 3.0%〜7.0%
限度額 最大 1,000万円

オリックス銀行

金利 年利 1.7〜17.8%
限度額 最高 800万円

実質年率 年1.8%〜14.6%
借入限度額 最高500万円

金利 年利 9.0%〜14.0%
限度額 10〜200万

金利 年利 0.99%〜7.99%
限度額 最高 1,200万円

金利 年利 2.2%〜17.5%
限度額 最高 800万円

低金利カードローン・フリーローンに関する誤解

低金利カードローン・フリーローンに申込者の求めることには誤解があるようです。もちろん”低金利”ということをしっかり理解している方もいるようですが、中には

 

 

毎月の返済額が少ないのが低金利カードローン・フリーローンだと勘違いしている方もいるようです。


低金利ということは利息が少ないということになるのですが、毎月の返済額が少ないわけではありません。もちろん遅延なく完済できた場合は低金利カードローン・フリーローンの方が最終的に払った利息が少なくなるのでお得なのですが、

 

 

返済額が大きくて返済が履行できない場合には20%の金利で遅延金を支払わなければいけませんので毎月の最低返済額をしっかり認識して返済計画を立てなければいけません。


金融業者 借入残高 返済額規定 残高5万円 残高10万円 残高30万円
プロミス 30万円以下 借入額の4.2%以上 3,000円 4,000円 11,000円
アコム 1万〜30万円 最高500万円 3,000円 5,000円 13,000円
モビット 10万円以下(20万〜30万円) 4,000円(11,000円) 4,000円 4,000円 11,000円
アイフル 〜10万円(20万〜30万円) サイクル制5,000円(サイクル制13,000円) 5,000円 5,000円 13,000円
三菱東京UFJ銀行カードローン 30万円以下 借入残高が10万円増す毎に2,000円追加 2,000円 2,000円 6,000円
スルガ銀行リザーブドプラン 30万円以下 借入残高が10万円増す毎に2,000円追加 3,000円 3,000円 9,000円
じぶん銀行カードローン 借入利率15%以上の場合 借り入れ利率によって変動 3,000円 3,000円 9,000円
三井住友銀行カードローン 借入残高と利息の合計金額が1万円未満の場合は全額返済 50万円以下は一律1万円 10,000円 10,000円 10,000円
MR.カードローン 借入残高と利息の合計金額が1万円未満の場合は全額返済 50万円以下は一律1万円 10,000円 10,000円 10,000円
オリックス銀行 30万円以下 7,000円 7,000円 7,000円 7,000円
みずほ銀行 1万〜50万円 10,000円 10,000円 10,000円 7,000円

返済計画を立てる場合は上の表を参考に金利と最低返済額を比較して無理のない低金利カードローン・フリーローンを探すようにしましょう。

審査が通らないと意味がない!?低金利カードローンの保証会社を知っておこう

銀行のカードローンは非常に低金利なものとなっていますが、審査に通らなくてはその低金利も生かすことはできません。審査の目安としては、最高金利が低いカードローンほど審査が厳しいということが言えるでしょう。

 

MR.カードローンプレミアムコースなんかはあからさまに最高金利が低いのでかなり審査が厳しいと思われます。またこの場合スタンダードコースで審査がおりる場合もあり、そうなると最高金利は14.79%となります。

 

その他、銀行カードローンの審査をする保証会社を見てみるという指標もあります。保証会社がしずぎんカードローンのように自行出資の保証会社の静銀ディーシーカード株式会社であったりした場合には審査が厳しかったりします。

 

しずぎんカードローンの場合、補佐の保証会社に新生フィナンシャル株式会社、要するにレイクのノウハウを持った保証会社がバックアップするため、おいしい顧客は静銀ディーシーカード株式会社で保証したりという仕組みになっています。

 

保証会社を見て審査を検討する場合は大手消費者金融が保証会社ならしっかり審査してくれる期待は高くなります

低金利銀行カードローン 保証会社 金利 最高借入額 申込
三菱東京UFJ銀行カードローン アコム株式会社 年1.8%〜14.6% 500万円 申込
みずほMy Wing わたし応援ローン 株式会社オリエントコーポレーション 年9.0%〜14.0% 10〜200万 申込
MR.カードローン プレミアムコース SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 年0.99%〜7.99% 1,200万円 申込
じぶん銀行カードローン アコム株式会社 年2.3%〜17.4% 800万円 申込
オリックス銀行カードローン オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社 年1.7%〜17.8% 800万円 申込
みずほ銀行カードローン エグゼクティブプラン 株式会社オリエントコーポレーション 年3.0%〜7.0% 最大1,000万円 申込

低金利ローンコラム

こうしてみると、各社とも金利に幅があることがわかりますが、その中でオリックス銀行カードローンの最低金利の1.7%というのは突出していることがわかります。

 

オリックス銀行でこの1.7%で借入ができれば、すばらしいことです。他の会社であっても、最低金利であれば、十分に低金利のローンだと言える水準です。

 

ですが、残念なことにこの最低金利でのローンは誰でも受けられるものではありません。相当な年収がある非常に信用力のある方でなければ、最低金利にはならないことでしょう。

 

それでは、ここで低金利ローンの定義を少し変えてみましょう。絶対的に低い金利ではなく、相対的に低い金利で考えてみましょう。

 

たとえば、急な出費で少しだけ借りたいというようなケースを考えてみましょう。

 

融資限度額が少額の場合、ほとんどの会社で金利は、最高金利となってしまいます。先ほどの各社の金利を見てみると、最高金利は三菱東京UFJ銀行カードローンが他社と比べて低金利であることがわかります。これも、低金利ローンの1つと言えます。

 

各社それぞれ、いくら借りるのか、どれだけの信用力があるのかによって金利は変わります。その中で、少しでも良い条件で借りることができれば、それは低金利ローンと呼んでもよいのではないでしょうか。

 

今時の低金利ローンはネットで申し込みが完結できて大変便利になっています。しかしカードローンを与信状況・利用頻度の高い額の金利で選ばないと失敗してしまいます。

 

負い目のない方の低金利ローンは楽天銀行スーパーローンですがそれ以外のお勧めはプロミスですね。モビットもいいですが、プロミスやアコムに比べればメリットが少ないですね。いずれにせよ事業ローンの用途では使えませんので気をつけてください。

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